Los sucesos recientes han puesto bajo la lupa lo poco preparados que están muchos estadounidenses para soportar una tormenta financiera.

Según la Kaiser Family Foundation, más de la mitad de los estadounidenses que tenían trabajo en febrero de 2020 han perdido sus empleos, les han reducido las horas, les han hecho un recorte salarial o han sido suspendidos.¹

Al mismo tiempo, las investigaciones han mostrado que más de la mitad de los estadounidenses tienen menos de 1000 USD en ahorros.² Sin embargo, los expertos financieros recomiendan que la mayoría de las personas debería tener de tres a seis meses de ahorros acumulados en un fondo de emergencia.³

Aumentar los ahorros puede ser un desafío, especialmente si está comenzando desde cero. Es posible que tenga una meta ambiciosa de cuánto dinero le gustaría tener en su cuenta, pero llegar allí no sucederá de la noche a la mañana. Y ser demasiado ambicioso puede agotarlo rápidamente. Sin embargo, si adopta hábitos de ahorro simples, podrá ayudar a que su dinero crezca de manera constante con el tiempo.

Estos son 7 hábitos útiles para aumentar sus ahorros:

1. Transfiera dinero automáticamente a los ahorros.

¡Configúrelo y olvídese! Programar transferencias automáticas es una manera simple y efectiva de aumentar sus ahorros.

Una forma de lograr esto es dividir su depósito directo en varias cuentas. Esto le permite enviar automáticamente un monto específico a su cuenta corriente y un segundo monto a su cuenta de ahorros. Con este método, básicamente se está pagando a usted mismo primero y luego está viviendo del resto. La mayoría de los programas de depósito directo le permiten dividir su depósito de varias maneras; hable con el departamento de Recursos Humanos o Nómina de su empresa para obtener más información.

Otra manera posible de enviar dinero automáticamente a su cuenta de ahorros es directamente a través de su banco. Muchos bancos le permitirán configurar transferencias automáticas entre cuentas de forma semanal, quincenal o mensual. Si transfiere 20 USD por semana a sus ahorros, ¡tendrá 1040 USD ahorrados en un año!

2. Ahorre el dinero extra.

¿Ha recibido un premio en el trabajo, ha comenzado un negocio paralelo, ha recibido un reembolso de impuestos o ha recibido algún tipo de dinero caído del cielo? ¡Fabuloso! Asegúrese de disfrutar algo del dinero extra (porque si bien ahorrar es importante, disfrutar del presente también es importante). Luego, asigne el resto a su meta de ahorros.

3. Sea intencional con el cambio.

¿Tiene unas monedas en la cartera, en el bolsillo y en el portavasos de su automóvil? No tienen valor si las deja en esos lugares. Junte todo, colóquelo en un frasco y siga colocando el cambio allí. Reserve los ahorros que acumule con el cambio para un objetivo específico, o lleve el frasco lleno al banco para depositar el dinero directamente en su cuenta. (Asegúrese de llamar primero a su banco y preguntar si el cambio debe estar en rollos). ¡Se sorprenderá de lo rápido que se acumulan estas monedas!

4. Encuentre maneras de reducir los gastos.

¡Y guarde lo que ahorre! ¿Come comida rápida algunos días a la semana en el trabajo? En su lugar, llévese la comida de su casa. ¿Tiene varios servicios de streaming por suscripción? Cancele los que no usa con tanta frecuencia. Transfiera lo que ha ahorrado a su cuenta de ahorros, ya sean 20 USD por semana por la comida rápida o 10 USD por mes por un servicio de streaming. Ya estaba gastando ese dinero, así que no lo extrañará.

5. Asuma el desafío de no comprar.

Intentar generar ahorros privándose de todas las cosas que disfruta puede ser demasiado. En cambio, comprométase a recortar los gastos en un área específica. Por ejemplo, si tiene mucha ropa, comprométase a no comprar más ropa durante un tiempo, ya sea varios meses o un año. Esto puede ayudarlo a liberarse de un patrón de derroche, aumentar sus ahorros y ayudarlo a apreciar lo que tiene.

Asegúrese de que el dinero que ha ahorrado durante el desafío de no comprar se destine a sus ahorros. Por ejemplo, si por lo general gasta 500 USD al año en ropa, pero recorta ese gasto por un año, transfiera directamente esos 500 USD a su cuenta de ahorros. ¡Estará 500 USD más cerca de su meta!

6. Implemente la regla de las 24 horas.

Las compras impulsivas pueden reducir mucho su presupuesto. Cuando se encuentre con un artículo que “tiene que tener”, ¡deténgase! En lugar de comprarlo de manera impulsiva de inmediato, deje pasar 24 horas para bajar de revoluciones y pensarlo. Posiblemente vea que, después de un día, el artículo no es tan atractivo. Deposite el monto que ha ahorrado en su cuenta de ahorros. Considérelo un “ahorro por impulso”.

7. Proteja todo con un seguro complementario.

Ha trabajado mucho para aumentar sus ahorros. No permita que una enfermedad inesperada, una lesión o una muerte agoten sus ahorros de un tirón. Proteja todo con el seguro complementario de Washington National. Nuestras pólizas son diferentes a las del seguro médico principal, porque pagan beneficios en efectivo directamente a usted o a alguien que usted designe, no a los médicos u hospitales. Esto significa que puede usar sus beneficios para cualquier propósito, ya sea para pagar facturas médicas o gastos cotidianos cuando se está recuperando y no puede trabajar. El seguro complementario puede ayudarlo a proteger sus ahorros de lo inesperado. Para obtener más información, comuníquese con nosotros aquí, y lo pondremos en contacto con un agente local de Washington National.

PÓLIZAS DE BENEFICIOS LIMITADOS. El seguro complementario tiene limitaciones y exclusiones. Para obtener más información sobre los costos y detalles completos de la cobertura, comuníquese con un agente. Las pólizas son suscritas por Washington National Insurance Company, oficina central de Carmel, IN. Sujetas a disponibilidad en el estado de residencia.

¹Kaiser Family Foundation, KFF Health Tracking Poll—Late April 2020: Coronavirus, Social Distancing, and Contact Tracing, https://www.kff.org/report-section/kff-health-tracking-poll-late-april-2020-economic-and-mental-health-impacts-of-coronavirus/, April 2020.

²Yahoo! finance, 58% of Americans have less than $1,000 in savings, survey finds, https://finance.yahoo.com/news/58-americans-less-1-000-090000503.html, May 15, 2019.

³Dave Ramsey, A Quick Guide to Your Emergency Fund, https://www.daveramsey.com/blog/quick-guide-to-your-emergency-fund, 2020.