Hoy en día, es casi imposible que una familia sobreviva al golpe financiero de una hospitalización sin seguro de salud. Por eso, para muchas familias estadounidenses, tener buenos beneficios de seguro de salud es casi tan importante como tener un buen salario.

En el pasado, la mayoría de las familias tenía el seguro de salud del empleador, también conocido como cobertura grupal o seguro grupal. Con el seguro de salud del empleador, los empleadores realizan la investigación, eligen la compañía de seguros y las opciones de planes para sus empleados. Sin embargo, el panorama de la atención médica ha evolucionado enormemente en los últimos años:

• Una economía turbulenta ha obligado a muchos empleadores a reducir el gasto y a recortar los beneficios del seguro de salud.
• El aumento del costo de la atención médica ha dificultado que las compañías paguen por el seguro de salud, lo que hace que se coloque una mayor carga financiera en los empleados.
• Los tratamientos avanzados, los medicamentos y las tecnologías ayudan a las personas a mantenerse más saludables, pero tienen un precio elevado.

Estos cambios han desencadenado una tendencia creciente: Cada vez más estadounidenses eligen el seguro de salud individual, también conocido como seguro de salud personal. Con el seguro de salud individual, usted tiene la libertad de hacer su propia investigación, seleccionar su propia compañía de seguros y elegir su propio plan. Para muchas familias, el seguro de salud individual es una mejor opción, incluso si la cobertura subsidiada por el empleador es una opción.

¿Está tratando de decidir si para su familia es mejor el seguro de salud financiado por el empleador o el seguro de salud personal? Siga leyendo para obtener la información que necesita saber sobre estos diferentes tipos de planes. Comprender las ventajas y desventajas de estas opciones lo ayudará a tomar una decisión informada que sea adecuada para su familia.

Seguro de salud financiado por el empleador

Como se mencionó anteriormente, su empleador elige el seguro de salud del empleador. Su empleador realiza la investigación, elige la compañía de seguros y selecciona sus opciones de planes. Generalmente, su empleador comparte el costo de sus primas, que es el dinero que usted paga cada mes por su seguro de salud. Por lo general, la parte de la prima que le corresponde pagar a usted se deducirá automáticamente de su salario. Los planes de salud financiados por el empleador pueden tener muchas ventajas, entre las que se incluyen:

• Su empleador contribuye al pago de las primas.
• Su empleador realiza toda la investigación y el trabajo para elegir las opciones de planes. Esta tarea puede llevar mucho tiempo y, posiblemente, sea confusa si no está familiarizado con el seguro de salud.
• Probablemente las primas de su seguro médico se deduzcan de su salario antes de impuestos, lo que significa que usted paga su seguro médico antes de que se deduzcan los impuestos federales y estatales, lo que reduce su ingreso imponible.

Seguro de salud individual

Por otro lado, en el seguro de salud personal, es usted quien debe realizar la investigación, elegir una compañía de seguros y seleccionar su plan. Esta opción le brinda más control sobre las opciones de seguro de salud de su familia.

Hay algunas maneras diferentes de contratar un seguro de salud individual. Una opción es contratar un plan de seguro de salud en el mercado, que es operado por el gobierno federal. Según sus ingresos y el tamaño de su grupo familiar, puede ser elegible para un subsidio, que puede hacer que su atención médica sea más asequible. Los planes que se ofrecen en el mercado solo se pueden contratar durante la inscripción abierta o si experimenta un evento que lo habilite.

Otra opción para obtener un seguro de salud individual es seleccionar un plan de seguro de salud privado. El seguro de salud privado puede adquirirse directamente de compañías de seguros, o a través de agentes, corredores o en línea.

Estas son algunas de las ventajas del seguro de salud personal:

• Tiene el poder de elegir la mejor compañía y planificar para satisfacer sus necesidades.
• Su seguro de salud no está vinculado a su trabajo, por lo que puede cambiar de trabajo sin perder la cobertura.
• Puede elegir un plan que incluya a sus médicos y hospitales preferidos.
• Si es elegible, puede obtener un subsidio del gobierno, lo que hace que su cobertura sea más asequible.

Seguro de salud financiado por el empleador en comparación con el seguro de salud individual

Ahora que conoce las ventajas tanto de la cobertura grupal como de la cobertura individual, analicémoslas una al lado de la otra para poder comparar las diferencias y tomar una decisión informada para su familia.

Costo del seguro de salud del empleador en comparación con el seguro de salud personal

Ahora comprende bien las diferencias entre el seguro de salud financiado por el empleador y la cobertura individual. Sin embargo, es probable que todavía tenga una gran pregunta: ¿Cuál cuesta menos?

Es difícil dar una respuesta firme, porque hay muchos factores que pueden influir en el monto que pagará. Sus ingresos, el tamaño de su familia y el lugar donde vive son solo tres consideraciones. Sin embargo, para darle una idea, aquí hay algunos promedios de primas anuales:

Seguro de salud financiado por el empleador: Costo promedio de la prima anual para una persona¹

Seguro de salud individual: Costo promedio de la prima anual para una persona con plan de salud del mercado²

Si bien estos promedios pueden darle una idea de los costos, tenga en cuenta que lo que usted pagará por el seguro de salud dependerá completamente de sus circunstancias únicas.

Agregue protección adicional con un seguro de salud complementario

Independientemente de si elige una cobertura financiada por el empleador o un seguro de salud individual, es probable que aún deba afrontar muchos costos médicos de su bolsillo. Los costos de deducibles, copagos, coseguro y tratamientos no cubiertos pueden sumarse rápidamente con una enfermedad grave, un accidente, una discapacidad o una hospitalización.

Puede ayudar a proteger a su familia de los elevados costos médicos de bolsillo con un seguro de salud complementario. El seguro de salud complementario se suma a su seguro médico principal, sea grupal o individual. Tiene como objetivo ayudar a pagar los costos que podrían no estar cubiertos por el seguro médico principal. Con el seguro de salud complementario, los beneficios se pagan directamente a usted o a sus beneficiarios, no a los médicos u hospitales, lo que significa que puede usar el dinero de la manera que usted elija. Los beneficios se pagan independientemente de cualquier otro seguro que tenga, ya sea que tenga un seguro de salud individual o financiado por el empleador.

Si desea obtener más información sobre las pólizas de seguro de salud complementario, comuníquese con nosotros aquí.

¹Kaiser Family Foundation, Average Annual Single Premium per Enrolled Employee For Employer-Based Health Insurance, 2017 Timeframe, https://www.kff.org/other/state-indicator/single-coverage/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22%7D, 2019.

²Kaiser Family Foundation, Marketplace Average Premiums and Average Advanced Premium Tax Credit (APTC), Open Enrollment 2019, https://www.kff.org/health-reform/state-indicator/marketplace-average-premiums-and-average-advanced-premium-tax-credit-aptc/?currentTimeframe=0&selectedRows=%7B%22wrapups%22:%7B%22united-states%22:%7B%7D%7D%7D&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22desc%22%7D, 2019.