Una guía para el seguro de vida a término patrocinado por el empleador: 7 consideraciones clave
Si bien siempre alentamos a las personas a obtener su propio seguro de vida, la realidad es que alrededor del 65 % de los estadounidenses dependen de la cobertura proporcionada por el empleador para satisfacer sus necesidades.
Esto se debe a que la cobertura patrocinada por el empleador suele ser conveniente y asequible para los trabajadores, por lo que es esencial que los empleadores ofrezcan opciones que realmente protejan a las familias de sus empleados.
Uno de los tipos más comunes de cobertura proporcionada por el empleador es el seguro de vida a término, que ofrece a los empleados protección esencial durante un período determinado, como 10, 20 o 30 años. Los montos nominales de la póliza a menudo oscilan entre 25 000 USD y 250 000 USD, lo que proporciona opciones que pueden ayudar a las familias a reemplazar los ingresos perdidos, cubrir los gastos diarios, pagar deudas, financiar la universidad, ahorrar para la jubilación y mucho más.
¿Está considerando agregar un seguro de vida a término a su paquete de beneficios? Estas son siete consideraciones clave que debe comprender.
1. El seguro de vida a término puede ayudar a atraer y retener talentos.
Un paquete integral de beneficios que incluye un seguro de vida a término puede hacer que su compañía sea más atractiva para las posibles contrataciones porque demuestra que usted se preocupa por el bienestar de sus empleados y sus familias. Además, es más probable que los empleados se queden en una compañía que ofrece beneficios sólidos, lo que reduce la rotación de personal y los costos de contratación.
2. La seguridad financiera beneficia al lugar de trabajo.
Uno de cada tres empleados dice que los problemas financieros afectan su capacidad para concentrarse en el trabajo y casi el 25 % dice que el estrés reduce su productividad y confianza en el trabajo. Sin embargo, el seguro de vida a término ayuda a brindar a los empleados la tranquilidad de saber que sus familias estarán protegidas financieramente si sucede lo inesperado.
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3. El seguro de vida a término es rentable para los empleadores y los empleados.
El seguro de vida a término tiende a ser el tipo de póliza de seguro de vida más económico y las pólizas grupales a menudo son aún más asequibles porque los empleadores a veces pueden negociar mejores tarifas. Los empleadores pueden tener la opción de elegir entre varias opciones de financiamiento, como el 100 % pagado por el empleador, el 100 % pagado por el empleado o una combinación de ambos.
4. Las opciones de suscripción flexible pueden ayudar a más empleados a obtener cobertura.
Las opciones de suscripción flexible, como la emisión garantizada (Guarantee Issue, GI), la emisión simplificada exclusiva (Select Simplified Issue, SSI) y la emisión simplificada (Simplified Issue, SI), pueden facilitar que más empleados obtengan cobertura. Estas opciones optimizadas reducen la complejidad del proceso de suscripción, lo que permite que una gama más amplia de personas califiquen para el seguro en un entorno grupal. Al ofrecer estas opciones, las aseguradoras pueden atraer un grupo más amplio de empleados, lo que hace que la cobertura sea más accesible para aquellos que podrían enfrentar desafíos con los métodos de suscripción tradicionales.
5. Algunas pólizas de seguro de vida a término ofrecen protección adicional.
Las cláusulas adicionales de seguro de vida, como el beneficio acelerado por enfermedad terminal, la exención de prima y el beneficio por muerte accidental, pueden ayudar a proporcionar más protección a los empleados en su momento de mayor necesidad. Las cláusulas adicionales a menudo están disponibles para costos de primas adicionales, pero algunas aseguradoras ofrecen cláusulas adicionales sin mayor costo.
6. El seguro de vida a término patrocinado por el empleador es ideal para personas de pocos recursos.
¿Sabía que las mujeres, los padres solteros, los trabajadores más jóvenes y las personas con ingresos más bajos son menos propensos a tener seguro de vida? Con tarifas asequibles, suscripción más inclusiva y acceso conveniente en el trabajo, el seguro de vida a término patrocinado por el empleador es una opción valiosa para los trabajadores que de otro modo no comprarían una cobertura.
7. La comunicación es la clave.
Solo el 27 % de los adultos con solo cobertura de seguro de vida en el lugar de trabajo dicen que saben mucho o son expertos en seguros de vida. Al mismo tiempo, los trabajadores que creen que sus empleadores comunican sus beneficios extremadamente bien tienen más del doble de probabilidades de atribuirse una mayor comprensión de su beneficio de seguro de vida que aquellos que creen que sus empleadores no comunican sus beneficios de manera efectiva (71 % frente a 34 %). Esto destaca la importancia de la comunicación de los beneficios en el lugar de trabajo. Busque una aseguradora que no solo ofrezca un producto de seguro de vida a término competitivo, sino que también brinde asistencia experta para ayudar a los empleados a tomar decisiones informadas sobre su cobertura.
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