Perder a un ser querido, a menudo, deja a los familiares envueltos en el dolor y la desesperación. Muchos dolientes sufren lo que se conoce como “niebla mental”, la cual puede causar fragilidad de memoria, un menor tiempo de atención y dificultad para tomar decisiones.

La niebla mental puede ser generalizada, pero incluso durante el proceso de duelo, se deben tomar decisiones importantes, sobre todo en cuestiones financieras. Si la persona fallecida era un trabajador asalariado principal del hogar, las decisiones que tome la familia tras la pérdida pueden afectar su seguridad financiera en los próximos años.

A continuación, se presentan tres decisiones financieras que una familia puede tener que tomar tras la pérdida de un trabajador asalariado principal.

1. Decidir cómo pagar el funeral y otros gastos finales

A menudo, los dolientes sufren un doble golpe, porque mientras están de duelo, también deben afrontar gastos finales muy elevados. Un servicio funerario promedio y un entierro cuestan alrededor de 8000 USD a 10 000 USD1. También puede haber impuestos sucesorios, cargos de sucesión y honorarios legales que pagar, además de facturas médicas y deudas. 

Muchas familias no cuentan con ahorros suficientes para cubrir estos costos significativos. Tienen que buscar otra manera de cubrir los gastos, como beneficios de entierro o seguro de vida, una financiación colectiva en memoria, beneficios para veteranos o subsidios del empleador.

2. Decidir qué hacer con los beneficios de la póliza de seguro de vida

Si la persona fallecida tenía alguna póliza de seguro de vida, la familia deberá comunicarse con la compañía del seguro de vida e iniciar el proceso de reclamación lo antes posible después del fallecimiento. (Consulte esta publicación del blog para obtener más información sobre cómo presentar reclamaciones).

Es posible que parte de los beneficios deban utilizarse de inmediato para cubrir los gastos del funeral y otros gastos finales, pero podría quedar algo de dinero. Muchos profesionales recomiendan depositar los beneficios por fallecimiento del seguro de vida en una cuenta de mercado monetario segura y tomarse el tiempo para pensar en cómo usar el dinero antes de invertirlo, gastarlo o regalarlo. Para las familias que reciben mucho dinero de arriba, lo más prudente sería consultar con alguien que pueda dar asesoramiento imparcial y sugerencias objetivas sobre cómo usar ese dinero.

3. Calcular un nuevo presupuesto para el hogar

Tras la pérdida de un trabajador asalariado principal, es importante evaluar rápidamente cómo afectará esto a la situación financiera general de la familia. La familia deberá calcular el presupuesto del hogar haciendo una lista de gastos e ingresos mensuales.

Si hay un déficit de ingresos, es posible que deba recurrir a ahorros para mantener su estilo de vida actual. Si ese monto despojara a la familia de sus activos financieros, entonces deberá tomar decisiones rápidas y realizar cambios inmediatos en los gastos o ingresos laborales. Algunas familias descubren que necesitan buscar una vivienda más asequible o un trabajo mejor remunerado.

Cómo ayudar a proteger a su familia: Monthly Income Protection^SM de Washington National

Si está leyendo esta publicación del blog y se pregunta cómo proteger a su familia de las decisiones difíciles mencionadas, considere Monthly Income Protection, el nuevo producto de Washington National.

Monthly Income Protection es un producto único de seguro de vida grupal a término para el lugar de trabajo. A diferencia de otras pólizas tradicionales que pagan una sola suma global, con Monthly Income Protection se realizan pagos mensuales confiables, como el sueldo de cada mes.

Los pagos mensuales tienen mucho sentido si consideramos que la razón principal por la que los estadounidenses compran un seguro de vida es el reemplazo de ingresos². Los beneficios mensuales pueden ayudar a los beneficiarios supérstites a cubrir los gastos corrientes del hogar durante dos, tres o cinco años. La continuidad de los pagos mensuales para reemplazar el sueldo del trabajador asalariado da tiempo y opciones a la familia para que pueda adaptarse y tomar decisiones a su debido tiempo.

Además del beneficio de ingresos mensuales, algunos empleadores también ofrecen la opción de un beneficio adicional de suma global por fallecimiento de 10 000 USD a 25 000 USD con Monthly Income Protection. Este beneficio de suma global puede utilizarse para ayudar a cubrir los gastos finales y otras necesidades inmediatas.

Aunque el beneficio de ingresos mensuales vence al final del plazo, generalmente cerca de la edad de jubilación, los empleados conservan el monto elegido de suma global del seguro de vida, sin tener que pagar más primas. El dinero estará a disposición de sus seres queridos cuando la persona fallezca dentro de muchos años. Esta característica única de Monthly Income Protection lo convierte en un producto que ofrece seguridad durante los años de trabajo y en lo sucesivo.

¡Estamos aquí para ayudarle!

Si tiene alguna pregunta sobre Monthly Income Protection (o cualquiera de nuestros otros productos), ¡estamos aquí para usted! Comuníquese con el agente de Washington National de su lugar de trabajo o llámenos al (800) 525-7662.

¹Parting, How Much Does the Average Funeral Cost?, https://www.parting.com/blog/how-much-does-theaverage-funeral-cost, 23 de enero de 2018.

²Life Happens and LIMRA, 2019 Insurance Barometer Report, 2019, p. 38

La ley prohíbe a las compañías aseguradoras y a sus representantes ofrecer asesoramiento impositivo o legal. La información general y educativa incluida aquí respalda las ventas, la comercialización o el servicio de las pólizas de seguro. Según las circunstancias y los objetivos en particular de cada individuo, debe buscar asesoramiento específico de sus asesores legales o impositivos independientes que estén debidamente calificados y autorizados.